Обычный банк никогда не сможет превратиться в «цифровой банк»: управляющий директор City Bank

Nov 13, 2023

Дешевое требование к оплаченному капиталу и низкий порог побудили инвесторов из различных секторов, включая банки, страхование, телекоммуникации и поставщиков мобильных финансовых услуг, присоединиться к гонке по созданию цифрового банка.

В общей сложности 52 отечественные и иностранные организации подали заявки на получение лицензий на создание цифровых банков, и большинство обычных банков включены в список. Теперь была поднята тема о том, чем цифровой банк может отличаться от обычного банка и почему обычные банки конкурируют за лицензию в качестве цифровых банков.

Машрур Арефин, управляющий директор и генеральный директор City Bank и вице-председатель Ассоциации банкиров Бангладеш (ABB), обсудил в интервью The Business Standard новую идею цифрового банка. Он остановился на различии между традиционным банкингом и цифровым банкингом, объяснив, почему обычный банк никогда не сможет превратиться в «цифровой банк».

Как вы относитесь к безумной гонке за лицензией цифрового банка?

Я думаю, что безумная спешка была вызвана четырьмя факторами. Одним из них является низкий первоначальный размер оплаченного капитала, который составляет всего 125 крор Тк, и низкий порог в 50 лакхов Тк для того, чтобы физические лица могли стать спонсорами.

Во-вторых, мы — нация по-настоящему предприимчивых людей, о чем свидетельствует рост нашего ВВП с 90 миллиардов долларов до 460 миллиардов долларов всего за 15 лет.

В-третьих, основной мотивацией стал успех бизнеса MFS в Бангладеш. BKash превратил мобильные деньги в своего рода альтернативную валюту. Это революционная веха.

В-четвертых, недавние успехи интернет-банкинга действительно привлекли внимание. Приложения интернет-банкинга, скажем, City Bank, BRAC Bank и EBL, внесли значительный вклад в изменение обычного банковского ландшафта. Это побудило людей думать, что если приложение Citytouch от City Bank на мобильных телефонах сможет генерировать объем транзакций в размере 41 000 кроров тенге за год, то если мы сможем предложить хороший набор продуктов с хорошей безопасностью и т. д., клиентам понравится заниматься цифровым банкингом.

Почему City Bank хочет создать цифровой банк, если он уже имеет огромное влияние в цифровом банкинге благодаря своей обычной банковской лицензии?

Существует огромное заблуждение относительно цифрового банкинга по сравнению с переходом обычных банков на цифровые технологии. Мне больно. Дело в том, что обычный банк с его традиционным мышлением, его физическим присутствием, связанным со структурой затрат, его культурой необходимой бюрократии, его умением финансировать крупномасштабные проекты и т. д. никогда не сможет превратиться в цифровой банк. Никогда.

Самое большее, что он может сделать, это предложить полный набор розничных банковских услуг, малого и микрофинансирования, а также карточных продуктов через телефонные аппараты людей.

Это классический «интернет-банкинг», когда обычный обычный банк по сути создает дополнительный канал для предложения своих продуктов и услуг отдельным людям, а не столько бизнес-домам. Таким образом, это, по сути, расширение его условности другими средствами – то есть технологическими средствами.

Какие преимущества вы видите во внедрении цифрового банкинга как для банка, так и для его клиентов?

Клиенты мгновенно откроют банковские счета, находясь в любой точке мира, где есть только подключение к Интернету; они также смогут пользоваться услугами чата, денежными переводами и сотнями других услуг. Клиенты получат доступ к кредитам или кредитам в зависимости от того, как они ведут себя на депозитной и транзакционной стороне.

Пока сохраняется эта традиционная база затрат, возникающая из выплаты заработной платы многим тысячам сотрудников, обслуживания филиальной сети, банкоматов, POS-терминалов, многочисленных кредитных и торговых офисов и т. д., багаж и багаж традиционных банков будут оставаться. С этим багажом и багажом традиционный банк обязан оставаться традиционным банком на уровне своего баланса. Это факт.

Цифровой банк — это совсем другое дело, он, по сути, свободен от большинства условностей обычного банка, свободен от всего своего традиционного ценового багажа, который по сути ориентирован на массовый сегмент и работает на платформе обслуживания, основанной на личных предпочтениях клиента и — на основе баланса. с точки зрения листа, что влечет за собой другие требования к капиталу из-за небольших размеров кредитных билетов и, следовательно, совершенно другое финансовое планирование.